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年關將近,上班族最關心的就是年終獎金多寡。這是去年的採訪稿,今年再看,大家的年終獎金似乎也沒有大弧度的差異,股市最近倒是翻紅走高不少,這是唯一告別去年同時期慘綠的好消息了。雖然是舊稿,但,其中講到的規劃邏輯還是挺實用,希望對大家有所幫助囉。

 

拿到年終獎金先別急著胡亂花掉,夏韻芬建議一拿到獎金時先衡量金額是多是少,目前新聞統計數字顯示,台灣今年各產業普遍發放的年終獎金約是1.08個月。以5萬元金額為基準,共提出四個聰明運用的提案門檻,你可以依照自己的年終獎金金額來選擇適合自己的方案喔。

 

年終獎金規劃提案

提案一 年終5萬以內

年終獎金少於5萬元以內,夏韻芬不建議先拿去還債或添購家中用品和家電,應是先把過年一定會花費的金額先預留下來,像是紅包、年節送的禮品、孩子的學費、明年5月要報的综合所得稅等,60%年終獎金5萬元以內的上班族把這些過年一定會有的花費規劃完,大約就差不多花完年終了,想要有其他計畫的話,就要明年繼續加油了喔。

Check!
預留紅包
預留年節送禮品
預留孩子的學費
預留明年5月要報的综合所得稅

 

方案二 年終5萬~10萬元

到了這個10萬元的門檻,扣掉預留的過年必要開銷之外,夏韻芬表示其餘的部份可以用來規劃犒賞自己和學習進修,像是帶家人國內外旅遊或是吃頓豐盛的年夜飯,以及學習進修更是最好的建議,由於失業潮盛行,考證照或學習語言等其他的第二專長進修,讓自己的專業能力有所提升,才是因應失業潮的根本對策,這是以往理財規劃鮮少建議和容易忽略當今局勢的部份,如果你的年終到達這個門檻,可以趕快去報名職訓課程,學習更多的專業技能喔。

至於第二專長進修的類別,建議可以選擇幫本業加分的項目,像是語言和電腦技能方面都是首選,還有也可以選擇自己有興趣的課程作進修學習,在失業潮底下,學成之後你就能自己開業當老闆喔。

Check!
犒賞自己、帶家人國內外旅遊
第二專長學習進修

 

方案三 10萬元~15萬元

夏韻芬特別表示到達第三個門檻才能把還債計劃規劃進來,但是這裡說的還債是指先還短期的貸款,像是信用卡的循環利息或刷卡有息分期等,而不要先還房貸之類的長期貸款,因為房貸利率目前尚未調整,利率沒有降下來,所以拿年終先繳房貸相較之下並不划算,反倒是用年終先還清短期貸款比較實際呢。

特別要注意的是,如果你的年終獎金不滿1個月,屬於少少年終的上班族,這樣的你還是直接預留過年必須的花費,千萬不要全部拿去還債,建議還是等到過完年再做計劃喔。

Check!
還信用卡的循環利息、刷卡有息分期
(X) 還房貸

 

方案四 15萬元以上

雖然今年的投資市場一片慘綠,股市不知何時能止跌回穩,大多數投資者都會認為今年的局勢不適宜作投資動作,但是夏韻芬表示投資和理財是不同的觀念,理財是針對現有的財產作規劃,而投資是對於未來的資產作計畫,當你的年終來到這個門檻時,表示是有一定金額比例的閒錢可以做投資。

像是股票投資方面,不建議買整張股票(一張股票有1000股),而是買零股,100股為單位來買,就算放個2.3年可以比較不擔心公司倒閉的風險,雖然是買零股但也要先做好股市研究,撇步是避開以往熱門的科技或電子股,而是針對食衣住行產業的上櫃公司作觀察,哪家公司現金存量最多就相對比較安全,而今年非常熱門的單車產業則列為觀察對象,不要一窩鋒馬上投入。

月光族或是年終不多的上班族其實也能做投資計畫喔,像是郵局的零存整付,或定期定額的投資都是可以嘗試甚至養成習慣的,達人的秘訣在於減低風險,用小錢累積成大錢。

Check!
股票投資買零股,100股為單位來買
避開以往熱門的科技或電子股

 

理財白痴的第一步

經過調查顯示,不懂理財的上班族比例之高,多數人看到數字就頭痛,以為理財是很麻煩和困難的事情,達人說只要你把理財和投資分開看,這是二種不同的觀念,這樣就能從現有的財產作基本的理財計劃,千萬不要當理財白痴喔。


記帳、分配使用比例

記帳絕對是理財的第一步,沒記帳很容易讓你成為月光族,錢花在哪裡你自己也不知道,常常就這樣錢花出去導致無法儲蓄,夏韻芬建議絕對要養成記帳的習慣,而記帳的項目要分類清楚,像是伙食、房租、交通、娛樂費等等,一年之後你就能從這些記帳的紀錄中,發現自己消費的習慣和模式,在哪方面花費最多就馬上一目暸然了。

畫比例圖也是分配薪水的方式,建議分配比例是:60%生活開銷、20%儲蓄和投資、10%保險、10%現金

 

注意理財資訊

會說自己是理財白痴大多因為沒有真正去關心和注意理財新聞和資訊,達人說上班族多少都要看一點理財新聞,注意相關局勢資訊,養成這種習慣訓練自己多少了解一點,習慣之後你對全球財經局勢和走向就會培養出觀點,到時你就能有自己的方法去因應景氣低迷的對策,像是美國新總統歐巴馬的政策絕對會影響全球的經濟,這種新聞局勢你就能預先注意和觀察了。

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台湾出発、日本へ!如果東京,一個台北人

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留言列表 (2)

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  • 摸力
  • 蛤,如果有卡債,竟然是年終15萬以上才要還,10萬的話還是要撇下債務進修或旅遊喔= =?
    (然後循還利息繼續在旅遊中累積這樣...)
  • 哈哈哈哈哈哈
    問我電影問題比較實際啦

    何波妞 於 2010/01/15 21:41 回覆

  • 艾拉
  • 竟然用舊文想呼嚨隨便矇混過去!!實在太不應該了

    實在有違"性感熟女部落客"的稱號啊~~~(啥時有這稱號的?)
  • 因為我江郎才盡惹

    雖然我江郎才盡,但,我還是性感熟女!
    歐耶!

    何波妞 於 2010/01/18 21:16 回覆